基金定投学习

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我们都希望财务自由,但是,什么是财务自由呢?有一个定义是这样的:每个月的被动收入>每个月的日常开支,什么是被动收入呢?其实就是你的理财收入,就算你每天睡觉都有的收入。那么,如何理财呢?一般无非就是炒股、炒房、玩基金。炒股风险太大,炒房没本金,只好去玩下基金了,我一直在探索一种叫做基金定投的理财方式,以下是我的一些笔记,仅供参考。

一、基金定投概览

1、哪些人适合定投?

  1. 穷人,可投资金融资产500万以下
  1. 笨人,股票类投资年化收益长期且稳定的低于10%
  1. 忙人,整天忙的和孙子一样没空琢磨理财的
  1. 好人,对于未来有梦想、对于家庭有担当,愿意努力坚持

2、为什么要采用基金定投?

  1. 通货膨胀率太高,钱越来越不值钱
  1. 绝大多数人不具备合理选择买卖时机的能力
  1. 避免买在高点的风险,定投通过建仓来平摊了建仓成本
  1. 克服人性的贪婪和恐惧,高位勿贪,低位勿惧

3、基金定投的核心逻辑是什么?

传统基金定投的核心逻辑,其实非常简单:放弃择时,持续小额买入,降低成本。
原理:哪怕会有短期的波动,但只要整体的经济形势是往上走的,你一定可以从中获益。

4、基金定投的两种策略

1.定期定额法 每期买入固定金额的基金
比如:每个月的月底固定买入1000元的基金
2.价值增长法 每期保证基金的价值增长固定额度。
比如:
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第1个月,当时基金价格为1,花1000元买入1000份,基金总市值为1000元
第2个月,当时基金价格为1.5,于是之前买入的1000份基金价值为1500,再花500元买入333份,保证买入后,基金总市值为2000
第3个月,当时基金价格为1,于是之前的1333份基金价格为1333,再花1667元买入1667份,保证买入后,基金总市值为3000
第4个月,当时基金价格为0.5,于是之前的3000份基金价格为1500,再花2500元买入5000份,保证买入后,基金总市值为4000
第5个月,当时基金价格回归到1,全部卖出,结算收益: 总投入=1000+500+1667+2500=5667元 当前市值=1*(1000+333+1667+5000)=8000元 总收益=8000-5667=2333元 收益率=2333/5667=41%
在一个正常的周期里面,通过价值增长法就可以获取41%的收益率,比起余额宝那些年化才5%的收益率,真是多了不能再多了。不过一般来说,一个股市周期可能是5-7年。所以说,坚持很重要!
上面只是在最理想的情况下做的分析,不过也能充分说明基金定投的魔力!

二、基金定投之个人分析

投资风格:追求高收益,愿意承担高风险(年龄越轻,风险承受能力会越高,回本的时间也越长)
投资方式:基金定投
投资期限:5年以上
工具:蚂蚁聚宝-慧定投
定投周期:每周五,一般来说,周五都会跌
定投原则:
  1. 值得定投的,必须是波动大的
  1. 分散风险,单个基金的规模尽可能大
  1. 多类型布局,不同基金的重叠尽可能低,但至多三只
  1. 参考5年以上长期业绩,经历过至少一个完整的股市周期
  1. 拒绝跟风,坚持自己的投资风格,变得越多,亏的越多
例如: 40%:沪深300-(300只蓝筹股的组合)例:申万菱信沪深300增强 40%:中证500-(500只优质中小盘成长股的组合)例:富国中证500指数增强 20%:偏股混合型-(追求高风险高收益)例:金鹰稳健成长混合

三、基金定投之额度计算

每周定投基金计算:
假设定投的策略为: 40% 沪深300=J1 40% 中证500=J2 20% 金鹰稳健=J3
每月预算结余=X 则每周预算结余=X/4
则: 已知慧定投定投基数为Y时,波动值为0.6Y~2.1Y
为了满足在波动最大时,预算结余依然可以定投(防止定投失败) 令每周预算结余X/4=最大波动值2.1*Y
故,每月预算结余=7000时,则每周预算结余=7000/4=1750,则定投基数=1750/2.1=833
按照4-4-2的划分,则每只基金的定投基数应该为:
  • 40% 沪深300=333
  • 40% 中证500=333
  • 40% 金鹰稳健=167

四、基金定投之代码模拟

我之前写了一个爬虫,抓取新浪财经的基金信息,根据前几年的基金净值的历史,模拟定投的操作: 如果我当时采取价值增长法的投资策略,定投各种基金,我现在应该多少收益?
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这里,前三只基金的表现就很不错,中间三只则是垃圾基金,后面三只都是指数基金,收益一般但风险也比较小,如果不是风险偏好型的话,最好还是买指数型基金最稳妥!
最后附上一个基金定投的模拟计算工具:工具地址

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